미국증시의 대표 주가지수인 S&P500은 미국 주식시장에서 가장 규모가 큰 500개의 회사들의 주가를 추적하는 지수입니다. 오늘은 한국투자증권 ISA 계좌에서 S&P500 ETF 사는법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
ISA 계좌에서 S&P500 ETF를 사는 이유
ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌로 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리하며 절세효과를 누릴 수 있는 계좌입니다. 만 55세부터 수령 가능한 연금저축펀드가 부담되거나 5년 이내 목돈이 필요한 분들에게 적합한 상품으로 의무기간 3년 보유 시 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며 이후 금액에 대해서는 9.9% 분리과세를 적용받을 수 있는데요. 만기 시 연금계좌로 전환한다면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점도 큰 장점입니다.
> 2024년 세법 개정 ISA 계좌 납입 한도 및 비과세 확대
다양한 상품 투자 가능
ISA 계좌에서는 국내상장주식, 펀드, 국내채권, RP등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있습니다. 다만, 해외주식은 매매가 불가능해 국내에 상장된 해외 ETF에 투자해야한다는 점 참고해주세요.
비과세 혜택
계좌 내 발생한 순 이익에 대해 일반형의 경우 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 서민형, 농어민형의 경우에는 400만원까지 혜택이 늘어납니다. 또한 이후 초과 금액에 대해서는 9.9% 분리과세로 적용되기 때문에 일반 계좌 운용시 15.4% 원천징수하는 것과 비교한다면 운용하지 않을 이유가 없겠죠?
손익통산한 순이익에 대해서만 과세
ISA 계좌에서는 계좌별 개별 금육상품의 과세 대상 손실을 이익에서 차감해 과세합니다. 따라서 개별로 추가할 때보다 세금을 줄일 수 있습니다.
만기자금을 연금계좌로 전환 시 세액공제
ISA 계좌 만기 시 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만원)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제 금액을 재투자 하면서 과세이연의 효과까지 누릴 수 있는 계좌라는 점이 큰 장점입니다.
> 3년 투자자가 말하는 중개형 ISA 계좌 단점 장점 비교
S&P500 ETF 사는법
ISA 계좌 개설하기
ISA 계좌에서 S&P500 ETF 사기 위해서는 ISA 계좌를 개설해야합니다. 계좌는 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능하지만 전 금융권 1인 1계좌만 개설할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
S&P 500 ETF 종목 선택하기
S&P500 ETF는 국내 다양한 운용사에서 해당 지수를 추종하는 종목들이 상장되어 있습니다. 종목마다 수수료, 분배금이 다르며 환율에 영향을 받는 종목, 환율에 영향을 받지 않는 종목으로 나뉘어 있습니다.
예를 들어 종목 이름 뒤에 (H)가 붙어 있으면 환헷지 상품으로 환율에 영향을 받지 않는 종목입니다. 또한 이름 뒤에 TR이 붙어 있으면 Total Return 상품으로 분배금을 투자자에게 지급하지 않고 해당 종목에 그대로 재투자하는 방식의 상품입니다.
- 환헷지 상품과 환노출 상품
- TR(Total Return) 분배금 재투자 여부
운용사별 S&P500 ETF 대표 상품과 특징은 다음과 같습니다.
> 중개형 ISA 해외 ETF 추천 종목 4가지(feat. 직접 투자한 후기)
| 구분 | TIGER 미국 S&P500 | KODEX 미국 S&P500(TR) | ACE 미국S&P500 | KBSTAR 미국 S&P500 | SOL 미국S&P500 |
|---|---|---|---|---|---|
| 자산운용사 | 미래에셋자산운용 | 삼성자산운용 | 한국투자신탁운용 | KB자산운용 | 신한자산운용 |
| 종목코드 | 360750 | 379800 | 360200 | 379780 | 433330 |
| 시가총액 | 4조 150억원 | 14,537억원 | 11,551억원 | 4,440억원 | 953억원 |
| 총비용(총보수+기타비용+매매중개수수료) | 0.1772% | 0.17% | 0.1654% | 0.1443% | 0.234% |
| 최초상장일 | 2020-08-07 | 2021-04-09 | 2020-08-07 | 2021-04-09 | 2022-06-21 |
| 분배금 지급 기준일 | 3개월마다 | 배당금 자동투자 | 분기별 지급 | 분기별 지급 | 월 배당 |
S&P 500 ETF 매수하기
한국투자증권 ISA 계좌를 통해 S&P500 ETF를 매수해보도록 하겠습니다.
1. 한국투자증권 앱 실행 후 로그인합니다. 왼쪽 메뉴 버튼을 누른 뒤 주식 > 주문을 눌러줍니다.
2. 중앙 계좌 선택 창에서 ISA 계좌를 선택한 후 상단에 돋보기 모양을 클릭합니다. 매수를 원하는 종목명 또는 종목 코드를 검색해주세요. 저는 ACE 미국S&P500을 매수해보도록 하겠습니다.
3. 매수하고자 하는 가격 설정 > 매수량 입력 > 매수 버튼을 누르면 S&P500 ETF 매수가 완료됩니다.
4. 시가로 매수 시 매수를 누름과 동시에 구매가 이뤄지며, 지정가로 매수 시 체결이 완료되면 문자가 발송됩니다.
> 3년 투자자가 말하는 중개형 ISA 계좌 단점 장점 비교
지금까지 한국투자증권 ISA 계좌에서 S&P500 사는법에 대해 자세히 알아봤습니다. 절세 계좌를 통해 안정적이고 잃지 않는 투자 하시기 바랍니다.