한국투자증권 ISA 계좌 만기 후 재가입 방법이 궁금하신가요? 저는 최근 한국투자증권 중개형 ISA 계좌 만기 후 일부는 연금저축펀드 계좌로 이전하고 재가입을 진행했는데요. 오늘은 진행 방법과 후기에 대해 자세히 공유해보도록 하겠습니다.
ISA 계좌 만기일 설정 및 확인
ISA 계좌의 의무 보유 기간은 3년 입니다. 3년이 지났다면 계좌를 해지 후 재가입이 가능한데요. ISA 계좌는 일반형의 경우 200만원까지, 서민형의 경우 400만원까지 비과세가 적용되며 초과분에 대해서는 9.9% 저율 분리과세를 적용하고 있습니다. 저는 비과세 혜택을 최대한 받기 위해 의무 보유 기간 3년이 지나고 해지 후 재가입을 진행했습니다. 만약 만기일을 길게 설정했다면 만기일을 축소해야하는데요. 한국투자증권 ISA 만기일 확인 및 변경 방법은 다음과 같습니다.
ISA 만기 해지를 위한 매도
ISA 계좌 만기 해지를 위해서는 해당 계좌의 주식은 모두 매도 후 현금화된 상태여야 합니다. 주식을 매도 후 매도 금액은 D+2일 째에 입금되기 때문에 미리 날짜를 계산해서 매도를 진행하는 것이 좋습니다. 예를들어 2024.7.26. 매도했다면 해당 금액은 이틀 후인 2024.7.29.에 입금됩니다.
저도 ISA 계좌 만기 해지를 위해 매수한 종목을 모두 매도 했습니다. 3년동안 아래 4가지 종목을 적립식으로 꾸준히 모아왔습니다.
- ACE 미국 S&P500
- ACE 미국나스닥 100
- TIGER 미국테크TOP10 INDXX
- TIGER 미국필라델피아반도체나스닥
최종 수익률은 33.56%이며 평가손익은 +5,062,640원으로 평가손익에서 4,000,000원까지는 비과세, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세를 적용받게 되었습니다.
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ISA 만기 해지 고객센터 전화
계좌 내 주식을 모두 매도했다면 ISA 계좌 만기일을 앞당기기 위해 한국투자증권 고객센터에 전화를 합니다.
- 한국투자증권 고객센터 1544-5000
상담원이 연결되면 ISA 계좌 만기일을 원하는 날로 변경 요청합니다. 저는 상담 당일로 만기일을 설정했습니다.
ISA 계좌 만기
ISA 계좌 만기 해지 시 해당 계좌는 일반 계좌로 전환됩니다. 이 때 ISA 계좌를 재가입 후 재투자를 하거나 연금계좌로 전환해 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. ISA 계좌를 연금계좌(연금저축펀드, IRP)로 전환 시 전환한 금액의 10%, 최대 300만원 한도 내에서 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
총 급여 5,500만원 이하의 직장인은 16.5% 세액공제를 받아 최대 49만5천원, 총 급여 5,500만원 초과 직장인은 13.2%를 추가 세액공제 받아 최대 39만6천원을 연말정산 시 돌려받을 수 있게 됩니다.
연금계좌의 연간 납입한도는 1,800만원(2024.7.24.기준)입니다. 하지만 ISA 계좌에서 연금계좌로 전환한 금액에 대해서는 한도가 없습니다. 따라서 ISA 계좌 만기 후 연금계좌로 전환하면 절세 혜택과 노후 준비를 동시에 할 수 있는 좋은 기회랍니다.
일반 계좌로 전환
ISA 계좌 만기 시 위 사진처럼 일반 계좌로 전환됩니다. 저는 위 금액에서 연간 ISA 계좌 납입 한도인 2,000만원은 ISA 계좌 재가입 후 재입금 했으며 나머지 금액은 연금저축펀드로 이전했습니다.
ISA 만기 후 연금계좌 이전
ISA 해지 금액을 연금계좌로 전환하려면 만기일로부터 60일이내 연금계좌로 전환, 입금이 확인되어야 합니다. 입금은 한번만 되는 것이 아닌 60일 내 여러차례 입금해도 적용됩니다.
저는 한국투자증권 연금저축펀드 계좌로 이전했는데요. 이 때 연금저축펀드 계좌로 바로 입금하는 것이 아닌 연금저축펀드 계좌번호+9000을 눌러 12자리를 만들어 이체를 진행하면 됩니다.
- 연금저축펀드 계좌번호+9000(총 12자리)
이체를 완료하면 한국투자증권 고객센터에서 연금저축펀드로 이체를 진행할 것인지 확인 전화가 오는데요. 이체 당일 오후에 담당 직원이 전화를 주셔서 금액과 사실 여부를 확인했습니다.
ISA 계좌 만기 후 재가입
ISA 계좌는 해지 후 당일 재가입이 가능합니다. 저는 해지 당일 바로 ISA 계좌를 재개설 했으며 ISA 연 납입 한도인 2,000만원을 재입금했습니다.
> 2024년 세법 개정 ISA 계좌 납입 한도 및 비과세 확대
연 중 ISA 계좌를 해지했다면 연간 납입 한도 기준이 궁금하실 수 있는데요. 계좌를 해지 후 재가입을 했으므로 재가입한 ISA 계좌에서 납입 한도는 2,000만원으로 다시 설정된다는 점 참고하시면 되겠습니다. 예를들어 2024.1월~6월까지 1,000만원을 입금 후 2024.7.1. 만기 해지 후 2024.7.2. ISA 계좌를 재가입 했다면, 납입 가능 금액은 1,000만원이 아닌 2,000만원으로 재설정됩니다.
지금까지 한국투자증권 ISA 계좌 만기 해지 후 재가입 방법, 연금저축펀드 이전 방법까지 자세히 알아봤습니다. 비과세 초과 금액에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되긴 하지만, 저는 최대한 비과세 혜택을 누리기 위해 3년마다 재가입할 예정이랍니다. 복리 효과를 누리기 위해 투자 금액은 전부 재투자 예정이고요. 위 내용이 도움이 되셨길 바랍니다.