ISA 계좌 만기 일이 다가왔습니다. 저는 서민형으로 400만원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있어 올 해까지 계좌를 유지하기로 했답니다. 오늘은 제가 이용하는 한국투자증권 서민형 ISA 만기 연장 방법과 주의사항에 대해 자세히 공유해드리겠습니다.
글의 순서
서민형 ISA 만기 연장 준비물
현재 ISA 계좌는 3년의 의무 유지 기간이 있는데요. 저는 2021년 7월 13일 ISA 중개형 계좌를 개설해 만기 일이 가까워지자 만기일 안내 문자를 받았습니다. 만기 연장은 만기일 전일까지만 가능하기 때문에 연장 계획이 있는 분들은 미리 확인 후 진행하는 것이 좋습니다.
> 3년 투자자가 말하는 중개형 ISA 계좌 단점 장점 비교
저는 중개형 ISA 계좌를 개설했고 소득이 자동으로 반영되면서 서민형으로 전환됐는데요. 일반형은 200만원까지 비과세가 적용되며 서민형의 경우 400만원까지 비과세가 적용 되기 때문에 조건에 해당된다면 서민형으로 절세효과를 누리는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 만기일 확인
만기 연장을 위해서는 ISA 계좌 만기일을 확인해야합니다. 저처럼 한국투자증권 이용자분들은 카카오톡으로 만기 안내 문자를 보내주기 때문에 쉽게 확인할 수 있습니다.
ISA 계좌 연장은 만기 3개월 전부터 가능하며 만기일부터는 연장 및 입금 등이 불가능 하다는 점 참고하시기 바랍니다. 또한 일반형(만19세미만), 서민형, 농어민형 만기 연장은 모바일 신청이 불가하며 해당 서류를 가지고 내점하거나 유선으로 연장해야합니다.
한국투자증권 앱에서 ISA 계좌 만기일을 확인하는 방법은 다음과 같습니다.
한국투자증권 앱 실행 후 왼쪽 하단에 햄버거 모양을 클릭합니다. ‘상품’을 누른 후 ‘ISA’에서 ‘나의 ISA 계좌현황’을 클릭합니다.
가입 상품에서 ISA 가입 계좌 자산을 확인할 수 있으며 중간 부분에 ‘가입정보 확인 및 만기일 등 정보변경’을 눌러줍니다. 이 창에서 ISA 가입일과 만기일, 가입기간, 납입한도 등을 확인할 수 있습니다.
모바일에서 만기일 변경을 원할 때도 위와 같은 순서로 진행하면 됩니다.
소득확인증명서 발급 받기
서민형 ISA 계좌는 전년도 근로소득금액 총급여액 5천만원이하, 종합소득금액 3,800만원 이하의 조건을 충족 해야합니다. 따라서 서민형 ISA 만기 연장 시에는 직전년도 소득을 확인할 수 있는 소득확인증명서를 발급 받아야 하는데요. 소득확인증명서는 홈텍스에서 간편하게 발급받을 수 있습니다.
저는 홈텍스 앱으로 간편하게 발급받았는데요. 이 때 주의할 점은 소득확인증명서는 개인종합자산관리계좌 가입용으로 발급받아야하며 수령 방법은 꼭 출력용으로 발급해야합니다. 열람용으로 발급 받아서 신청했다가 접수반려돼 다시 접수했답니다. 이 글을 읽는 분들은 한번에 신청하시기 바랍니다.
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
- 수령 방법 : 출력용으로 발급하기
사용용도는 금융기관제출용, 제출처는 금융기관, 수령방법은 PC에서 출력(발급번호만 부여)를 클릭 후 발급하면 발급번호가 생성됩니다.
전화로 연장 시 왼쪽 두번째 칸에 있는 발급번호를 불러주세요.
ISA 서민형 만기 연장 방법
ISA 계좌 만기 연장 방법은 다음과 같습니다.
- 은행 방문
- 유선
- 모바일 연장(일반형만 연장 가능)
가입한 은행을 방문하거나 유선으로 만기를 연장할 수 있습니다. 모바일 앱으로 연장이 가능한 유형은 일반형만 가능합니다. 저는 서민형으로 은행 방문 또는 유선으로 연장을 해야했는데요.
만기일 확인 후 소득확인증명서까지 발급 받았다면 한국투자증권 고객센터를 통해 간편하게 연장할 수 있습니다.
- 한국투자증권 고객센터 1544-5000
한국투자증권 고객센터는 연결이 정말 힘든데요. 3일동안 전화연결을 시도했는데 항상 대기가 15명-18명이 있어서 연결이 안되더고요. 여기서 팁 한가지! 점심시간에도 고객센터 운영을 한다는 점! 우연히 12시 넘어서 전화를 하게됐는데 직원분이 바로 연결됐어요. 혹시 전화 대기가 많이 길다면 점심시간을 활용해보세요!
직원 연결 시 이름, 계좌번호, 비밀번호를 확인하고 소득확인증명서 발급번호를 직원에게 불러주면 됩니다. 직원분이 서류 확인 후 연락을 다시 주는데요. 1544-5000으로 전화가 오기 때문에 꼭 받아주셔야해요. 최근 서민형 ISA 만기 연장을 하는 분이 많아서 최대 일주일까지 소요될 수 있다고 하셨는데 저는 당일 1-2시간 후에 바로 연락이 왔습니다.
다시 연락이 오면 만기 연장 일을 말하면 해당 일로 연장을 해주신답니다. 만약 계좌를 유지하는 동안 총급여액 5천만원이 넘으면 일반형으로 전환되기 때문에 잘 확인 후 연장하면 되겠습니다.
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지금까지 한국투자증권 서민형 ISA 만기 연장 방법에 대해 자세히 알아봤습니다. 저는 서민형의 혜택을 누릴 수 있는 올해까지만 계좌 유지 후 재가입을 할 예정이랍니다. 3년 의무기간을 유지했다면 만기일을 앞당겨 해지도 가능하니 참고하시기 바랍니다.